Ajman Bank CEO'su Mustafa Al Khalfawi, fntech'in benzeri görülmemiş düzeyde verimlilik, erişilebilirlik ve yenilik getirerek bankacılık ortamını temelden yeniden tanımladığını söyledi. 

Al Khalfawi, Btr'ye verdiği demeçte, ”Ajman Bank'ta, müşterilerimizin, dijital ekonominin ve endüstri ortaklarımızın gelişen ihtiyaçlarını karşılayan geleceğe hazır, müşteri odaklı bir bankacılık deneyimi yaratmak için dijital bankacılık yol haritamızı fintech gelişmeleriyle stratejik olarak hizalayarak fintech'i etkinleştirici olarak tanıyoruz" dedi.

Geleneksel bankacılık tarihsel olarak fiziksel altyapıya ve zaman yoğun süreçlere dayanıyordu. Bugün fintech, temel bankacılık hizmetlerinin dijitalleştirilmesini sağlayarak müşterilerin finansmanlarını mobil cihazlarından kolaylıkla, hızla ve güvenlikle işlem yapmalarına, yatırım yapmalarına ve yönetmelerine olanak tanıyor. En son teknolojilerin (yapay zeka (AI), blok zinciri, açık bankacılık API'leri ve bulut bilişim) entegrasyonu, eski verimsizlikleri, gelişmiş güvenliği ve iyileştirilmiş müşteri deneyimini ortadan kaldırdı.

Dahası, fintech finansal hizmetleri demokratikleştirerek, dijital cüzdanlar, mikrofinans çözümleri ve yapay zeka odaklı finansal okuryazarlık araçları aracılığıyla yetersiz ve bankasız nüfuslara ulaşarak onları daha kapsayıcı hale getirdi. 

 Geleceği şekillendirmek 

Al Khalfawi, fintech'in dijital bankacılık evriminin birincil itici gücü olmaya devam edeceğini ve finansal hizmetlerin geleceğini hiper kişiselleştirme, otomasyon ve gerçek zamanlı karar verme yoluyla şekillendireceğini söyledi. 

"Ajman Bank dijital dönüşüm yolculuğuna devam ederken, İslami dijital bankacılık sektörünün ön saflarında yer almamızı sağlayarak operasyonel verimliliği, müşteri katılımını ve finansal katılımı artırmak için fintech odaklı yeniliklerden yararlanmaya devam edeceğiz.

Birkaç önemli endüstri trendine tanık oluyoruz:

Gömülü Finans ve Açık Bankacılık: Fintech, finansal hizmetleri bankacılık dışı ekosistemlere entegre ederek e-ticaret platformlarında, fintech süper uygulamalarında ve sosyal medya ağlarında bankacılık işlevlerini etkinleştirecek.

Gelişmiş tahmine dayalı analitik ve makine öğrenimi, müşteri deneyimlerini kişiselleştirerek gerçek zamanlı finansal öneriler, otomatik bütçeleme ve yapay zeka destekli yatırım stratejileri sunar.

Blockchain ve Merkezi Olmayan Finans (DeFı): Sınır ötesi ödemeler, dijital varlıklar ve akıllı sözleşmeler için blockchain'in benimsenmesi şeffaflığı, güvenliği ve maliyet verimliliğini artıracaktır.

RegTech ve Siber Güvenlik Geliştirmeleri: Fintech, uyumluluk otomasyonunu, sahtekarlık tespitini ve risk azaltmayı daha da güçlendirerek düzenleyici yükleri azaltacak ve sağlam siber güvenlik çerçeveleri sağlayacaktır.

Ajman Bank'ta Al Khalfawi, fintech benimseme stratejimizin hız, hizmet ve uzmanlığa olan bağlılığımızdan kaynaklandığını söyledi. Çeşitli piyasa güçleri ve düzenleyici eğilimler, fintech'in bankacılık sektöründe hızla benimsenmesini şekillendiriyor:

Gelişen Müşteri Beklentileri - Önce dijital ekonomi kesintisiz, gerçek zamanlı ve sürtünmesiz bankacılık deneyimleri gerektirir. Müşteriler artık anında işlemler, finansal hizmetlere 7/24 erişim ve yapay zeka odaklı yardım bekliyor.

Mevzuata Uygunluk ve Risk Yönetimi – Düzenleyici incelemenin artmasıyla fintech odaklı RegTech çözümleri, bankaların uyumluluk raporlamasını, KYC otomasyonunu ve kara para aklamayla mücadele (AML) çerçevelerini geliştirmelerine yardımcı olur.

Maliyet Optimizasyonu ve Operasyonel Verimlilik - Fintech, bankaların temel bankacılık işlevlerini otomatikleştirmelerini, işlem maliyetlerini azaltmalarını ve işlem hızını iyileştirmelerini sağlayarak genel karlılığı artırmalarını sağlar.

Neobanks & BigTech'ten Rekabette Bozulma – Finansal hizmetler sunan yalnızca dijital bankaların, fintech girişimlerinin ve teknoloji devlerinin (Apple, Google ve Amazon gibi) ortaya çıkması, rekabetçi kalabilmek için fintech odaklı inovasyona doğru bir geçişi gerektirdi.

Stratejik Ortaklıklar ve Ekosistem Entegrasyonu - Bankalar, finansal katılımı artıran, yeniliği teşvik eden ve dijital ilk bankacılık ekosistemleri yaratan çözümleri entegre etmek için fintech firmalarıyla giderek daha fazla işbirliği yapıyor.

İşgücünü Yeniden Şekillendirmek

Al Khalfawi, fintech'in benimsenmesinin kaçınılmaz olarak işgücünde yapısal bir değişime yol açtığını, ancak işleri değiştirmek yerine onları yeniden şekillendirdiğini söyledi. "Ajman Bank'ta dengeli bir yaklaşıma inanıyoruz - verimliliği artırmak için fintech'ten yararlanırken aynı zamanda çalışanlarımızı dijital bankacılık çağına uyum sağlama ve liderlik etme konusunda güçlendiriyoruz.”

Otomasyon ve yapay zekanın tekrarlayan görevleri düzene sokarak manuel süreçlere olan bağımlılığı azaltacağını, ancak bu değişimin veri analitiği, siber güvenlik, yapay zeka yönetişimi ve dijital ürün geliştirme gibi alanlarda yeni fırsatlar yaratacağını söyledi.

“Temel zorluk, bankacılık işgücünün fintech odaklı ekonominin taleplerini karşılayacak şekilde yeniden doldurulmasını ve vasıflandırılmasını sağlamaktır. Finansal kurumlar, çalışanların bu yeni ortamda gelişmek için gereken teknik uzmanlık ve dijital akıcılıkla donatılmasını sağlayarak insan sermayesine yatırım yapmalıdır.”

Ek olarak, otomasyon verimliliği artırırken, bankacılık deneyim odaklı bir endüstri olmaya devam ediyor - ilişki yönetimi, finansal danışmanlık ve yüksek değerli işlemlerdeki insan unsuru yeri doldurulamaz olmaya devam edecek.

Dijital Bankacılığı Yükseltmek

Al Khalfawi, fintech'in önümüzdeki yıllarda piyasa eğilimi ve insanların finansal ihtiyaçlarını anında çözme beklentileri doğrultusunda dijital bankacılığı dünya çapında yükseltmeye devam edeceğini söyledi. 

“2025 stratejimiz, fintech'in büyümemizin ve dönüşümümüzün kilit itici gücü olmaya devam etmesini sağlamak için Dört P'ye (Beklentiler, Ürünler, Süreç ve İnsanlar) odaklanıyor. Ajman Bank olarak, fintech'in karlılığı artırmak, hizmet mükemmelliğini artırmak ve Ajman Bank'ın İslami dijital bankacılıkta lider konumunu sağlamlaştırmak için tüm potansiyelinden yararlanmaya kararlıyız ”dedi.

Önümüzdeki beş yıl içinde fintech'in dijital bankacılığı sürtünmesiz ve anlık, son derece kişiselleştirilmiş, daha güvenli ve şeffaf, entegre ve çok kanallı hale getirerek daha da yükselteceğini söyledi. 

Al Khalfawi, ”Fintech, e-ticaretteki yerleşik ödemelerden yapay zeka odaklı ses bankacılığına ve IoT özellikli finansal hizmetlere kadar bankacılığı günlük dijital etkileşimlere sorunsuz bir şekilde entegre edecek" dedi.

— muzaffarrizvi@khaleejtimes.com